动脉网：好人生健康科技：健康险创新赛道之TPA全流程创新案例
此前，动脉网对健康险创新赛道进行了系统剖析。为进一步“读懂”健康险创新赛道，动脉网还将继续深入解读各个细分领域的具体情况。本篇文章聚焦于健康险第三方服务（TPA），将从TPA传统业务模式、创新路径演进、对健康险发展促进作用等角度论述。
在健康险TPA这个领域，国内公司基本上都是2012年之后发展起来的，这与健康险行业整体规模变化不无关系。
然而，传统健康险运营过程中，存在信息不对称、专业化程度低、赔付率高、盈利能力低等问题。TPA以独立的身份参与到健康险运营当中，能够有效地解决这些问题。
第三方服务公司对于健康险公司的意义就是业务分拆和外包，比如最基础部分的IT系统规划与实施，保险产品设计阶段的市场调研、数据支持，产品和渠道管理，客户关系维护；核保、核赔两核业务，医疗服务网络的搭建，快赔直赔体系建立；以及日常健康咨询需求应答、健康管理等。
纵观欧美市场的发展，健康险不能仅仅止于保险，而应该以健康为基础为投保人提供综合保障。建立“保险+医疗+健康管理”的生态体系，不仅能够为投保人带来更好的保险体验，也能更好地发挥健康险的价值。这个逻辑在欧美市场已经验证，证明行之有效，国内市场也在进行尝试。保险+医疗协同，是健康险TPA下一阶段主要任务。
除此以外，就健康险市场而言，除了医疗服务之外，还有诸多经营痛点，既为痛点，也是创新的关键点，TPA之外，围绕健康险服务链条进行全流程、全生命周期进行创新值得关注。好人生科技就是健康险创新赛道其他服务模式、技术方面的创新企业之一：
行业案例：好人生科技
好人生科技是好人生集团旗下子公司，基于好人生对健康险和健康管理行业的十余年研发和服务经验，好人生科技作为健康险风控第三方企业，整合经验和技术优势推出了人工智能健康保险风控平台“健保云”，已成为保险公司更为高效的检核工具。
目前，“健保云”以人工智能和大数据为驱动、以“健康风险诊断”和“疾病诊断”为核心，为健康保险行业提供了包括智能健康干预、智能两核、大数据挖掘行为识别等4大核心技术、6大智能规则引擎、12项健康风控赋能的模块化部署，并在不断接入健康医疗、保险规则、健康风险管理实务和相关重量级行业大数据的同时，持续、高效地迭代和优化系统。
图：好人生“健保云”系统
资料来源：好人生
好人生科技创始人兼CEO章智云女士告诉动脉网，好人生为健康险公司、被保险人提供贯穿投保前、中、后不同时期的风险管控服务，以科技赋能健康险行业，让行业实现数字化、智能化转型。
比如在智能核保方面，传统流程是以问卷、告知书的形式进行，然后再匹配核保引擎。但是传统模式存在两难困境，即问卷过于冗杂会挫伤投保人积极性，造成流失；如果不完整录入投保人信息，则会造成信息知晓度不足，风险难以把控。
好人生给出的方案是“三层问卷”模式，即问卷是差异化的，只有在给定答案的情况下才会触发更详细的问询，这样既提高了投保前信息获取的准确度，有效地甄别了风险，也优化了客户体验。
其次就是在核赔阶段，通过OCR和NLP技术处理医疗单据，用人工智能来做数据整理，提高数据录入的准确性和效率。好人生系统能够与医院、医保系统进行数据打通，在保证数据隐私的情况下，用技术手段识别假发票、骗保事件，判断理赔的不合理性。
另外值得推崇的就是好人生的知识图谱。2013年，美国梅奥医疗集团Mayo Clinic战略直投好人生集团，注入了疾病诊断和健康生活方式知识图谱，该知识图谱凝聚了梅奥150多年诊断经验数据，为好人生健保云人工智能系统提供了基础。
健保云在国际权威机构的循证诊断、智能核保等核心知识和逻辑图谱基础上，结合健康医疗大数据，实现了A类证据监督学习下的知识图谱快速迭代，避免了从“垃圾数据”起步的零基础无监督学习造成的“恶魔”现象，在业内领先。
本文内容摘录自动脉网报道《一文看懂健康险TPA赛道，从服务外包商到行业创新驱动力》
